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Le guide ultime pour acheter une maison à Redding, en Californie : conseils et idées d'Adam Schwartz avec eXp Realty

La préapprobation hypothécaire est la meilleure solution pour le processus d’achat d’une maison

Obtenez une préapprobation afin d'être prêt à faire une offre lorsque vous trouvez la maison que vous aimez

Pré-qualifié ou pré-approuvé : quelle est la différence ?

Pré-qualifié

Pour être préqualifié, un prêteur peut vérifier ou non votre cote de crédit et ne pas exiger de documents, se basant uniquement sur ce que vous lui dites. Cela vous donnera une idée de ce à quoi vous pourriez prétendre, mais si vous envisagez sérieusement d'acheter, vous devrez obtenir une préapprobation.

Pré-approuvé

Pour obtenir une préapprobation, le prêteur examinera votre solvabilité et vous demandera des documents pour vérifier vos finances. Avant de faire une offre sur une maison, il est préférable d'obtenir une préapprobation pour montrer aux vendeurs que votre offre est sérieuse et qu'un prêteur vous a déjà approuvé pour suffisamment d'argent pour acheter la maison.

Guide hypothécaire – Quel type de prêt vous convient le mieux ?

Hypothèque conventionnelle

Le type de prêt immobilier le plus courant, proposé par des prêteurs privés.

PRÊT FHA

Prêts destinés aux personnes ayant un ratio dette/revenu élevé et une cote de crédit faible, et le plus souvent accordés aux primo-accédants. Proposés uniquement par des prêteurs agréés par la FHA et soutenus par la Federal Housing Administration.

PRÊT

Prêts destinés aux anciens combattants, aux conjoints et aux réservistes, offerts par des prêteurs privés et garantis par le ministère américain des Anciens Combattants.

PRÊT DE L'USDA

Prêts pour les acheteurs de maisons dans les zones rurales désignées, soutenus par le ministère américain de l'Agriculture.

Questions à poser lors du choix d’un prêteur

Le type de prêt disponible, les taux d'intérêt et les frais peuvent varier. Il est important d'interroger les prêteurs pour déterminer le type de prêt immobilier qui vous convient le mieux.

• Quels types de prêts immobiliers proposez-vous ?
• Quels seront mes taux d’intérêt et mon taux annuel en pourcentage ?
• Suis-je admissible à des programmes spéciaux ou à des réductions ?
• À quels frais de clôture estimés puis-je m'attendre à payer ?
• Quel est le délai moyen de traitement de votre prêt ?

Pourquoi il est important de travailler avec un prêteur local

Les prêteurs locaux connaissent le marché

Faire appel à un prêteur local qui connaît le pays et les tendances du marché local peut être avantageux lorsque vous recherchez un prêt pour l’achat d’une propriété.

Fermer à l'heure

Les prêteurs locaux offrent une expérience plus personnalisée et peuvent être plus fiables que les grandes entreprises.

Offres acceptées

Votre offre n'est valable que si le prêteur que vous choisissez est fiable. Les prêteurs locaux contribuent à atténuer le stress lié à la soumission d'une offre et au financement d'une maison.

Connexions locales

Économisez de l’argent en utilisant un prêteur local qui a des relations de référence directes avec des évaluateurs locaux qui ont généralement des frais moins élevés.

Liste de contrôle pour une demande de prêt – Documents généralement exigés par les prêteurs

Pour déterminer l’éligibilité au prêt, les prêteurs exigent généralement les types de documents suivants de chaque demandeur :

Documents de revenus

• Déclarations de revenus fédérales : 2 dernières années
• W-2 : 2 dernières années
• Bulletins de paie : 2 derniers mois 
• Tout document de revenu supplémentaire : pension, retraite, pension alimentaire, lettres d'attribution de revenus de sécurité sociale/d'invalidité, etc.

Liste des besoins et des souhaits de la maison

Caractéristiques importantes que vous recherchez dans une maison

Déterminez les caractéristiques que vous recherchez dans votre maison idéale et hiérarchisez les éléments qui sont les plus importants pour vous. Aucune maison n'est parfaite, mais cela nous aidera à trouver celle qui vous convient le mieux.

Conseils pour trouver votre maison idéale

Enquêter sur la zone

Promenez-vous dans les quartiers qui vous intéressent pour avoir une idée de la région, de la façon dont les maisons sont entretenues, de la circulation, etc.

Demandez autour de vous

Parlez à votre famille, à vos amis et à vos collègues pour voir si quelqu'un pourrait connaître une maison à vendre dans un quartier qui vous intéresse. L'un d'eux connaît peut-être même quelqu'un qui envisage de vendre mais qui n'a pas encore mis la maison sur le marché.

Gardez l’esprit ouvert

Trouver la maison de vos rêves n'est pas toujours une tâche facile ! Dressez une liste de priorités, mais gardez l'esprit ouvert lorsque vous visitez des maisons.

Prendre des photos et des notes

Lorsque vous visitez plusieurs maisons, il devient difficile de se souvenir des détails spécifiques de chacune d'elles. Prenez des photos et des notes lors de la visite des maisons afin de pouvoir vous y référer ultérieurement lorsque vous comparerez les propriétés que vous avez vues.

Soyez prêt à faire une offre

Lorsque vous trouvez une maison que vous souhaitez acheter, n'oubliez pas que d'autres personnes pourraient également être intéressées. Soyez prêt à faire une offre solide rapidement afin d'avoir les meilleures chances d'obtenir cette maison.

Faire une offre – Facteurs qui peuvent rendre une offre plus attrayante

Lorsque nous avons trouvé une maison que vous souhaitez acheter, nous ferons une offre rapidement et stratégiquement.

Faire une offre compétitive

Nous déciderons d'une offre compétitive en fonction de :

• Conditions actuelles du marché
• Propriétés comparables récemment vendues dans le secteur
• La valeur foncière de la maison
• L'état actuel de la maison

Payer en espèces ou par prêt

Payer en espèces plutôt que de contracter un prêt offre un délai de clôture plus rapide et moins de risques de problèmes, ce qui le rend plus attrayant pour les vendeurs.

Versez un acompte plus important

Une offre comprenant un dépôt de garantie plus important présente une offre plus sérieuse et plus compétitive.

Ajoutez une touche personnelle

Joignez à votre offre une lettre aux vendeurs, leur indiquant ce que vous aimez dans leur maison. Ajouter cette touche personnelle peut vous donner un avantage sur les autres offres en faisant en sorte que la vôtre se démarque des autres.

Offrez un délai de clôture et d'inspection plus court

Une offre avec un délai de clôture plus court est généralement plus attrayante pour les vendeurs qu'une offre avec un délai plus long et une clause de vente de la maison. Le délai de clôture typique est de 30 à 45 jours et les inspections durent en moyenne 17 jours.

Offre acceptée ! Et ensuite ?

Une fois que le vendeur a accepté votre offre, les deux parties signent un contrat de vente et vous êtes officiellement sous contrat

Déposez votre dépôt sur un compte séquestre

Votre dépôt de garantie sera déposé sur un compte séquestre géré par un tiers neutre (généralement une société de titres ou une banque) qui conservera l'argent pendant toute la durée de la période de séquestre. Ils géreront tous les fonds et documents requis pour la clôture, et votre dépôt sera versé sur votre acompte qui sera versé à la clôture.

Planifiez une inspection de votre maison et de vos parasites

Les inspections de la maison sont facultatives mais fortement recommandées pour s'assurer que la maison est dans l'état dans lequel elle semble être. Les inspections sont généralement effectuées dans les 10 à 14 jours suivant la signature du contrat de vente

Renégocier si nécessaire

L'inspection de la maison et des nuisibles vous indiquera si la maison présente des défauts dangereux ou coûteux qui doivent être corrigés. Vous pouvez alors choisir de vous retirer complètement de la transaction, de demander au vendeur d'effectuer les réparations ou de négocier un prix inférieur et de vous charger vous-même des réparations.

Complétez votre demande de prêt hypothécaire

Une fois que vous êtes parvenu à un accord sur l'offre finale, il est temps de finaliser votre demande de prêt et de fixer votre taux d'intérêt si vous ne l'avez pas déjà fait. Vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires à votre prêteur sur demande.

Commander une évaluation

Votre prêteur exigera une évaluation pour confirmer que la maison vaut bien le montant du prêt. L'évaluation prend en compte des facteurs tels que la valeur des propriétés similaires, l'âge de la maison, son emplacement, sa taille et son état pour déterminer la valeur actuelle de la propriété.

Ce qu'il ne faut PAS faire pendant le processus d'achat d'une maison

Il est extrêmement important de ne rien faire des éléments suivants avant la fin du processus d’achat d’une maison :

• N'achetez ni ne louez de voiture

• Ne changez PAS d'emploi

• Ne manquez pas le paiement d'une facture

• N'ouvrez PAS de ligne de crédit

• Ne déplacez PAS d'argent

• Ne faites PAS d’achat important

N'importe lequel de ces types de changements pourrait compromettre l'approbation de votre prêt. Il est également courant pour les prêteurs de procéder à une dernière vérification de solvabilité avant la clôture.

Dernières étapes avant la clôture – Vous y êtes presque !

Exigences en matière d'assurance

La plupart des prêteurs exigent à la fois une assurance habitation et une assurance titre. L'assurance habitation protège votre maison et vos biens contre les dommages et le vol, tandis que l'assurance titre protège le prêteur et/ou le propriétaire contre les pertes financières en cas de réclamations concernant la propriété légale d'une maison. Les politiques varient, il est donc recommandé d'obtenir des devis auprès de plusieurs sociétés pour comparer les prix, la couverture et les limites.

Divulgation de clôture

Au moins 3 jours avant la clôture, les prêteurs sont tenus de vous fournir une déclaration de clôture avec les conditions finales de votre prêt et les frais de clôture pour que vous puissiez les examiner. Les frais de clôture pour l'acheteur varient généralement entre 2 et 5 % du prix d'achat, ce qui peut inclure les frais du prêteur, l'assurance titre du prêteur et les frais de copropriété, le cas échéant.

Procédure pas à pas finale

Dans les 5 jours suivant la clôture, nous effectuerons une dernière inspection de la maison avant de signer les documents définitifs. Cette dernière étape consiste à vérifier qu'aucun dommage n'a été causé à la propriété depuis l'inspection, que toutes les réparations convenues ont été effectuées et que rien du contrat d'achat n'a été retiré de la maison.

Félicitations ! Vous avez atteint le jour de la clôture

Le jour de la clôture, vous passerez en revue et signerez les derniers documents et soumettrez un chèque de banque (ou un virement bancaire préalablement organisé) pour payer l'acompte restant et les frais de clôture.

La propriété du bien est alors officiellement transférée du vendeur à l’acheteur.